Principais considerações e perguntas frequentes sobre o seguro de construção fora do canteiro de obras com Maslon LLP [transcrição do podcast]

John McMullen

Olá e bem-vindo ao Inside Modular: O Podcast da Construção Modular Comercial, oferecido a você pelo Modular Building Institute. Sejam todos bem-vindos. Meu nome é John McMullen e sou o diretor de marketing da MBI. Hoje estou conversando com Jevon Bindman, sócio da Maslon LLP, com sede em Minneapolis. Jevon está aqui para falar sobre os prós e contras de segurar adequadamente projetos de construção fora do local. Jevon, obrigado por estar aqui.

 

Jevon Bindman

Obrigado por me receber, John.

 

John McMullen

O prazer é meu. Fale-me sobre você, Jevon. Qual é a sua formação e o que o levou a se interessar pelo setor de construção fora do local?

 

Jevon Bindman

Sou advogado no escritório de advocacia Maslon, em Minneapolis, há cerca de 10 anos, e tenho uma prática de litígio geral, ajudando empresas em suas disputas e ações judiciais. Como parte dessa prática, concentrei-me em construção e, em particular, em questões de cobertura de seguro. Portanto, nossa empresa ajuda os clientes a registrarem reivindicações de cobertura de seguro e, se necessário, a entrarem com ações judiciais contra as seguradoras. No setor de construção, o seguro é um componente essencial porque há muitas partes móveis diferentes. Portanto, diferentemente do seguro de um quadro na parede, que fica parado, no canteiro de obras há todo tipo de atividade em andamento. A construção modular e externa acrescenta outra onda de complexidade. Grande parte do trabalho é feita fora do local do projeto, em áreas que podem ou não ter cobertura de seguro. Portanto, temos visto os números e a extensão em que a construção modular está se tornando uma parte cada vez maior do cenário geral da construção. Os seguros ainda estão se adaptando a isso e tentando descobrir quais produtos fazem sentido. Portanto, é uma área realmente empolgante e nova para litigantes de cobertura de seguro como eu.

 

John McMullen

Antes de nos aprofundarmos mais no assunto, gostaria que você pudesse me dar uma rápida introdução a alguns termos. Tenho lido os materiais que você me deu antes do programa, os quais, é claro, podem ser vinculados mais tarde ao site da MBI. Para aqueles que não leram esse material, ou qualquer outro relacionado a seguros, e para as pessoas que têm dificuldade com os termos de seguros, como eu, gostaria de saber se poderíamos analisar algumas coisas. Você poderia me dizer o que eles significam, especificamente, quando se trata de construção fora do local. Então, propriedade coberta, como a propriedade coberta e a construção fora do local são diferentes dos projetos de construção tradicionais?

 

Jevon Bindman

Portanto, em sua apólice de seguro típica para projetos de construção, você terá uma definição da propriedade coberta. Essa é essencialmente a propriedade que se aplica à apólice de seguro. Portanto, se a perda ocorrer na propriedade coberta, ela será coberta, desde que atenda aos outros requisitos. Normalmente, esse será o local do projeto e talvez algumas áreas adjacentes. Você pode ter um pátio de estocagem ou outros pontos auxiliares. A dificuldade que surge com a construção externa é que unidades inteiras estão sendo construídas a centenas de quilômetros de distância, talvez até em outro estado. A menos que a apólice seja editada de forma manuscrita, elas não serão cobertas pelas apólices de seguro tradicionais, como uma apólice de risco do construtor ou uma apólice de responsabilidade geral, até que esses produtos cheguem ao local. O custo desses produtos antes de chegarem ao local da obra cria um risco significativo para o proprietário e para o empreiteiro geral de sofrerem uma perda antes que esses itens cheguem ao local e sejam cobertos por seu seguro.

 

John McMullen

Ok, tenho outra para você: bens e serviços. Parece haver alguma confusão sobre isso, dada a natureza da construção externa e da entrega de projetos. Como você normalmente explica isso?

 

Jevon Bindman

Essencialmente, bens são algo que uma pessoa fabrica e serviços são algo que uma pessoa faz. Portanto, em termos de construção, os bens podem ser dois por quatro e drywall. Os serviços são o empreiteiro de molduras que constrói uma parede. A construção fora do local de trabalho confunde as linhas entre bens e serviços porque o que é entregue, em última análise, é uma unidade inteira. Assim, por exemplo, para a construção de um complexo de apartamentos, você pode entregar um apartamento inteiro pronto para ser conectado a gás, água, eletricidade, etc. Isso é um bem ou um serviço? Bem, certamente é um produto que foi fabricado por uma empresa, mas muitos serviços também foram incluídos nisso. Pode não ficar claro se é um bem ou um serviço, e isso pode ter um grande impacto sobre como o seguro cobre o bem ou o serviço, pois há exclusões de apólices que podem ser aplicadas; por exemplo, muitas vezes há exclusões de apólices que excluem o trabalho realizado por um empreiteiro. Portanto, se a construção fora do local for considerada um serviço, isso poderá, em alguns casos, impedir a cobertura, mesmo que haja muitos bens que façam parte dessa unidade. É importante tentar definir esses termos e garantir que fique claro na apólice se são considerados bens ou serviços. É importante ter essa discussão com antecedência.

 

John McMullen

Existem outros termos ou aspectos do seguro de um projeto de construção fora do local que tendem a confundir as pessoas? Sei que acabei de citar dois, mas tenho certeza de que há muitos.

 

Jevon Bindman

Sim. Uma questão que surge com bastante frequência é a diferença entre o trabalho de projeto e o trabalho de instalação. Em um projeto de construção externa, você terá componentes de design, projetando as unidades, e terá componentes de instalação, montando-as fora do local e também instalando-as quando chegar ao local. Os produtos de seguro que respondem a questões de instalação versus projeto são duas apólices diferentes. Portanto, você tem uma apólice de responsabilidade geral ou talvez uma apólice de propriedade que lida com questões de instalação, mas também tem uma apólice de responsabilidade profissional que se aplica a questões de projeto. Portanto, mais uma vez, é muito importante deixar bem claro quais aspectos do projeto se aplicam a quais atividades, para que você não acabe em uma situação em que as seguradoras de responsabilidade civil geral e profissional estejam apontando o dedo uma para a outra e você seja o único a ficar com a culpa.

O outro termo que eu gostaria de mencionar é segurado adicional. Um segurado adicional é uma entidade que é adicionada à apólice de seguro de outra pessoa. Normalmente, você verá isso quando um proprietário ou empreiteiro geral é adicionado à apólice de seguro de um subcontratado como segurado adicional. Sempre recomendamos enfaticamente que os proprietários e empreiteiros sejam incluídos nas apólices de seguro de nível inferior. Mas quando se trata de uma seguradora externa que está construindo seus produtos fora do local, pode ficar um pouco mais obscuro se esse tipo de cobertura está disponível.

 

John McMullen

Quando se trata de segurar um projeto de construção fora do local, qual tende a ser o maior obstáculo para as seguradoras? Você mencionou que a construção fora do local de trabalho confunde a linha, o que certamente acontece. Como os fabricantes e as partes interessadas podem ajudar a aliviar parte dessa confusão no início?

 

Jevon Bindman

Bem, a primeira coisa que mencionarei é que a construção fora do local é um benefício para as seguradoras de várias maneiras. Você tem um local com controle climático onde a construção está ocorrendo, tende a ter trabalhadores altamente qualificados que trabalham em um ambiente mais seguro, não há atrasos causados pelo clima, não há problemas de segurança associados ao clima, e as seguradoras devem adorar tudo isso porque torna o trabalho menos arriscado. Dito isso, há alguns riscos que tendem a ser maiores em um projeto de construção fora do local. O primeiro deles é obviamente o transporte. Em vez de transportar mercadorias, como peças de dois por quatro para o local da construção, ou talvez até mesmo alguns componentes pré-fabricados, você tem unidades inteiras que são carregadas em um trem ou caminhão e transportadas, às vezes, por centenas de quilômetros até o local da construção. O risco de perda desses itens será muito maior do que a perda de uma remessa de dois por quatro. Portanto, essa é uma consideração importante. O outro risco adicional que vemos é o aumento do uso de guindastes no local de trabalho depois que as unidades são entregues. Muitas vezes, esses projetos exigem mais trabalho com guindastes ou guindastes que possam levantar cargas mais pesadas. Esse é outro aspecto que deve ser discutido com a seguradora para garantir que ela esteja ciente da natureza diferente desse tipo de projeto.

 

John McMullen

Quais são algumas das práticas recomendadas para fabricantes externos e partes interessadas no projeto quando se trata de providenciar um seguro para o projeto ou talvez modificar os planos que eles têm?

 

Jevon Bindman

A primeira, e a mais importante, creio eu, é certificar-se de envolver seus corretores e seguradoras no início do processo e explicar as diferenças entre um projeto tradicional e esse. Isso é particularmente importante para um empreiteiro geral que faz alguns trabalhos modulares ou fora do local de trabalho, mas não é toda a sua prática. Ele pode ter uma apólice de responsabilidade geral que cubra todos os tipos de projetos diferentes, e você quer ter certeza de que não será pego em uma dessas exclusões que podem ou não se aplicar devido à natureza exclusiva da construção fora do local.

Minha próxima recomendação é estender a cobertura para a instalação de fabricação, se possível. Às vezes, em projetos muito grandes, você terá uma apólice de seguro específica para o local do projeto. Geralmente, ela é chamada de produto de seguro controlado pelo proprietário. Valeria a pena discutir se essa apólice pode ser estendida para incluir perdas ou danos que ocorram também na instalação de fabricação. A terceira recomendação é que, se você for o fabricante externo, certifique-se de ter seguro suficiente não apenas para a construção do produto em si, mas também para o transporte e quaisquer danos ou lesões que esses produtos possam causar durante todo o ciclo de vida do projeto. Por fim, se você for o empreiteiro geral, o proprietário ou o desenvolvedor, certifique-se de que o fabricante externo tenha cobertura suficiente para essas mesmas perdas. E, se possível, que você possa ser nomeado como segurado adicional nas apólices deles.

 

John McMullen

Há mais alguma coisa que os membros da MBI devam considerar ao procurar uma cobertura de seguro para projetos?

 

Jevon Bindman

Eu diria para você se manter a par das mudanças no mercado de seguros. É por isso que é importante se envolver com seu corretor. Há cada vez mais produtos específicos para construção modular disponíveis todos os anos. Portanto, mantenha-se atualizado com relação ao que está disponível no mercado. Além disso, tenha um plano para quando as coisas derem errado. Se houver uma perda, quem são as pessoas que o ajudarão nesse processo, montando uma equipe que esteja ciente da análise de riscos e garantindo que as reclamações sejam apresentadas de forma adequada e oportuna.

 

John McMullen

Por fim, você mencionou que há mais produtos disponíveis para construção modular e construção fora do local. Na sua opinião, as seguradoras estão se adaptando um pouco mais ao setor externo? Elas estão entendendo um pouco mais os prós e contras de como ele funciona?

 

Jevon Bindman

Sim, acho que sim. Levará algum tempo, mas eles só crescerão à medida que a pegada da construção externa aumentar. Os produtos disponíveis atualmente tendem a ser para projetos menores, como projetos residenciais ou multifamiliares pequenos. À medida que formos avançando, acho que veremos mais projetos maiores com produtos de seguro personalizados disponíveis também para a construção fora do local.

 

John McMullen

Portanto, qualquer fabricante ou desenvolvedor que esteja analisando um projeto de hotel ou um grande projeto multifamiliar deve, sem dúvida, verificar primeiro com suas seguradoras, se entendi corretamente.

 

Jevon Bindman

Sim. Se os produtos não estiverem disponíveis neste momento, talvez em alguns anos algo esteja disponível. Isso faz sentido.

 

John McMullen

É bom. Muito bom. Obrigado, Jevon. Agradeço muito seu tempo hoje. Se alguém estiver interessado em entrar em contato com perguntas, isso é algo que pode ser feito?

 

Jevon Bindman

Sim, com certeza. Meu endereço de e-mail é jevon.bindman@maslon.com. Também sou muito ativo no LinkedIn. Gostaria muito de me conectar com você lá. Eu me mantenho atualizado sobre questões relacionadas a seguros de construção fora do local, bem como sobre questões gerais de litígio. Sou muito ativo em minha conta lá.

 

John McMullen

Excelente. Bem, vou entrar em contato e me conectar depois deste episódio. Meu nome é John McMullen, e este foi mais um episódio de Inside Modular: O Podcast para Construção Modular Comercial. Até a próxima vez.