Perspectivas duplas sobre a importância do seguro criado especificamente para construtores modulares com a OneDigital e a Wilmot Modular

Sejam todos bem-vindos. Meu nome é John McMullen. Sou o diretor de marketing da MBI. Hoje, tenho o prazer de dar as boas-vindas a Nick Ververis, diretor da One Digital Insurance, e a Mike Wilmot, CEO e fundador da Wilmot Modular. Nick e Mike estão aqui para se aprofundar nos detalhes do seguro e do gerenciamento de riscos para projetos de construção modular.

Nick, vamos começar com você. Seja bem-vindo.

 

Nick Ververis

Sim, obrigado, John, eu agradeço. Algumas pessoas devem se lembrar de mim de anos passados no setor modular. Para falar um pouco sobre meu histórico, cresci na Nova Inglaterra, me formei na Providence College e entrei para o setor de seguros no início dos anos 90. Minha primeira agência de seguros, que foi realmente a porta de entrada para o negócio modular, foi uma empresa chamada Religious Benefits Services. Eu fornecia produtos de seguro para várias dioceses e arquidioceses da Nova Inglaterra e da região do Atlântico Médio. Foi fantástico e, por meio dessa conexão com a igreja, a igreja me explicou que daria início a uma longa iniciativa de moradias econômicas. Essas moradias populares seriam fabricadas. Na época, eu não sabia muito sobre o setor modular e isso foi talvez no início dos anos 90. Mas isso realmente despertou meu interesse.

Assim, continuei construindo minha agência, desenvolvendo minha experiência em seguros e tive a sorte de ser apresentado a um veterano do setor, um sujeito chamado Greg Kelly. Greg foi ex-presidente de uma grande empresa integrada muito conhecida, chamada Arthur Industries, nas décadas de 70 e 80. Depois de conhecer Greg em 98, pareceu-me que essa era a oportunidade de fazer algo divertido e diferente. Todo o setor me interessava muito, muito mesmo. Então, vendi minha agência de seguros e formamos a American Modular em 1998. Éramos um fabricante comercial atacadista. Fizemos a agência crescer, mas provavelmente não era o momento mais oportuno para abrir uma fábrica. Portanto, as coisas estavam um pouco lentas, mas conseguimos fazer com que funcionasse. Nos 6, 7, 8 anos seguintes, fomos um fabricante atacadista. Vendíamos para revendedores em praticamente toda a região do país. Tenho orgulho de dizer que, em 2000, ganhei um prêmio MBI, primeiro lugar em alojamento temporário de fábrica. Portanto, tenho orgulho disso.

Por volta de 2004, tive a oportunidade de sair do negócio e voltar para o ramo de seguros. Tive a oportunidade de ser comprado. Então, aproveitei a oportunidade, voltei para o setor de seguros e formamos uma empresa de gerenciamento de riscos em Scottsdale, Arizona, chamada Alternative Risk Administrators. Comecei a trabalhar com todos os meus amigos modulares, reconhecendo que havia um problema relacionado a seguros no setor modular. Ficou muito claro para mim, mesmo comprando meu próprio seguro, sabendo o que sei sobre seguro para modulares americanos, que o setor não o entende. Portanto, nos próximos 20 anos, eu diria que, além de criar minha própria agência de seguros, tenho trabalhado basicamente como consultor de gerenciamento de riscos para vários distribuidores, fabricantes e outras empresas afiliadas do setor modular, e tive muito sucesso e satisfação com isso.

 

 John McMullen

Bem, Nick, essa é uma grande jornada profissional. Eu esperava me aprofundar mais em seguros e gerenciamento de riscos, considerando seu histórico único e muito pertinente. Sei que, para mim, seguro é uma coisa bastante nebulosa. Sei muito pouco sobre o assunto, vou ser sincero, mas sei que o seguro é bom. Sei que quero estar coberto, mas depois disso as coisas ficam um pouco confusas. Imagino que muitas pessoas se sintam assim, especialmente quando você entra nos detalhes de como cobrir um edifício modular e todas as suas partes móveis e diferentes locais. Então, gostaria de saber se há equívocos comuns sobre como o seguro funciona para a construção modular.

 

Nick Ververis

Bem, certamente há. Voltando ao setor de seguros, quando o setor de seguros não entende o risco, eles o precificam de forma horrível e você acaba com um produto que pode não ser o que poderia ser. Portanto, parte da minha busca, se é que posso usar essa palavra, para meus clientes foi basicamente fazer com que o setor de seguros, específico para várias empresas que representamos, entendesse completamente o risco. Quando você realmente analisa o risco, ele não é tão ruim assim. Há algumas coisas sobre as quais falaremos em um minuto, mas o risco é basicamente muito baixo. Devido ao meu relacionamento com as seguradoras, elas realmente acreditaram na minha experiência e no que estou fazendo pelas minhas empresas, e se sentem confortáveis. Portanto, o setor definitivamente ainda olha para o setor modular de forma muito diferente do que eu acho que olharia para uma empresa de construção tradicional. Eles só veem a lama balançando nos guindastes e pensam na pior coisa possível. Ou o proverbial carro de mão descendo a estrada e um ônibus escolar sendo atingido. Acho que as imagens que vêm à mente e tudo isso estão relacionadas à forma como eles analisam o preço e gerenciam seus produtos de seguro para os clientes. Portanto, eu desmascaro a maior parte disso para meus clientes.

 

John McMullen

Então, quais são as coisas mais importantes que você acha que os fabricantes de construções modulares precisam considerar quando estão procurando apólices ou fornecedores de seguro?

 

Nick Ververis

Mais uma vez, por ter experiência em manufatura, sei que o seguro contra acidentes de trabalho é provavelmente a maior despesa. Esse é um fator importante. Para esclarecer, sou basicamente um segurador de acidentes patrimoniais. Faço o seguro contra acidentes de trabalho, responsabilidade civil e automóvel. Minha empresa controladora, a One Digital, da qual agora faço parte, é uma organização. Temos 200 escritórios em todo o país, e eles fazem tudo, desde benefícios até 401k, planejamento de aposentadoria e todo o Mugello. Para responder à sua pergunta, há muitas opções de seguro próprio ou parcialmente seguro próprio no setor de compensação. O que descobri é que meus fabricantes maiores, as empresas ou seguradoras com as quais eles trabalham não fazem isso, não estão cientes disso ou não se sentem confortáveis e, portanto, não oferecem. Acho que essa é uma área que muitas das grandes empresas poderiam considerar: o autofinanciamento parcial ou total da indenização dos trabalhadores.

Por exemplo, no caso de auditorias, eu me envolvo em auditorias com todos os meus clientes. Em muitos casos, eu realmente faço a auditoria diretamente com a seguradora em nome deles. As seguradoras gostam que os clientes acreditem que as auditorias são pretas e brancas para o seguro de acidentes de trabalho e responsabilidade civil geral. O fato é que não é assim. É muito cinza e as classificações e coisas podem mudar, o que poderia beneficiar o cliente. A maioria dos agentes e, certamente, o próprio cliente, não estão cientes dos outros códigos de classificação e das áreas em que poderiam realmente fazer algo para economizar um pouco de dinheiro. Do ponto de vista da fabricação, também. Se tivermos um estoque acabado, seja no plano ou no pátio, o fabricante precisa saber se o seguro está basicamente cobrindo os custos ou se seriam os custos de venda do fabricante. A seguradora, no caso de um grande sinistro, pagará apenas o custo real de construção ou pagará o valor real de varejo dessa unidade? Essas são perguntas que eu faria e que, de certa forma, extrairia de meus fabricantes.

 

John McMullen

De acordo com sua experiência, existem detalhes específicos da apólice que podem ser negligenciados pelas seguradoras que talvez não estejam tão familiarizadas com o processo de construção modular? Você mencionou anteriormente que muitos fornecedores ainda não entendem realmente o setor. O que você conseguiu trazer para o setor com base em toda a sua experiência?

 

Nick Ververis

Não é tanto que o setor de seguros não entenda. O que acontece é que a pessoa que representa a agência é quem leva o produto à seguradora. Esse agente realmente precisa conhecer todos os detalhes quando se trata, por exemplo, de montar um edifício modular. Sou muito, muito específico em relação a operações de montagem, operações de guindaste e transporte. Esses são os meus três grandes problemas. Se você não fizer as perguntas certas a todos os seus subcontratados, não saberemos se eles têm o tipo adequado de responsabilidade rigorosa. Não sabemos que tipo de cobertura real eles têm em sua cobertura de trânsito. Portanto, quando encomendamos edifícios modulares e contratamos um transportador independente para transportar nosso complexo de 20, 30 ou 50 unidades para um novo local, há um sinistro. Como esse sinistro seria ajustado? É apenas a cobertura de responsabilidade legal, ou seja, se o transportador não for considerado culpado por causar o dano, sua seguradora não pagará nada, já que o fabricante estava contando com ele para fornecer a cobertura total e poderia ocorrer uma situação em que ele não o faria. Portanto, você realmente precisa se aprofundar em muitos detalhes. Essas são três ou quatro áreas em que sou muito, muito específico.

 

John McMullen

Entendi. Certo. Bem, agora é um ótimo momento. Quero trazer um convidado especial para este episódio, eu o apresentei antes, um bom amigo seu, um bom amigo meu, o Sr. Mike Wilmot. Ele é o CEO e fundador da Wilmot Modular. Eu sei, vocês se conhecem há muito tempo. Mike, é claro, conhece o setor por dentro e por fora. Gostaria de saber se vocês dois poderiam falar um pouco sobre suas perspectivas opostas. Nic, aqui, é um segurador. Mike, você é um revendedor. Talvez vocês possam falar sobre o valor de um bom gerenciamento de riscos para empresas de construção modular e o que significa estar realmente segurado como fabricante ou revendedor.

Então, Mike, vou passar a palavra para você. Seja bem-vindo.

 

Mike Wilmot

É bom ouvir você, John, e o Nick. É realmente interessante porque Nick traz uma combinação única de ser um veterano modular e também um especialista em riscos. É muito difícil encontrar essas duas características em um único setor. À medida que sua empresa cresce, seja em sua frota ou em seu canteiro de obras modular, a avaliação constante do risco é uma decisão gerencial muito importante para o crescimento inteligente. O que Nick tem conseguido fazer ao longo dos anos é não apenas avaliar nossa melhor cobertura de seguro, mas também, provavelmente, o melhor valor. O que ele tem feito de insubstituível é garantir a mitigação de nossos riscos. Na verdade, há dois tipos de risco em nosso setor.

Você tem o risco de construção e o risco de capital. O risco de capital, eu assumo com os banqueiros todos os dias. Agradeço a Deus por ter o Nick lá para assumir o risco de construção todos os dias. É um programa único, ele trabalha com nossa equipe de construção, eles avaliam os diferentes riscos que cada projeto assume e tem sido inestimável com seus insights sobre como proteger a empresa caso algo dê errado. Foi uma atitude muito inteligente. Sua orientação não apenas nos ajudou a obter o melhor valor do seguro, mas também protegeu a empresa a longo prazo.

 

Nick Ververis

Sim, Mike, eu realmente agradeço. Eu estava analisando nosso histórico, e nós dois estamos chegando aos 15 anos em que sou seu gerente de risco. Portanto, já faz um bom tempo. Fiquei entusiasmado em saber que você se juntaria a mim nessa conversa. Mike usou uma palavra muito importante, que foi mitigação. A marca registrada de qualquer bom plano de gerenciamento de riscos é o trabalho de preparação adequado antes do início de qualquer coisa. É muito comum eu receber contratos, ordens de compra, e quero revisar todos eles para verificar a aplicabilidade do seguro. Nós nos certificamos de que os certificados de seguro fornecidos pelos subcontratados atendam aos nossos padrões. Desenvolvemos um contrato principal de subcontratação para a Wilmot, que eles usam. Mike e sua equipe entendem que, se não forem examinados e não atenderem a todos os padrões mínimos que exigimos, não poderemos usá-los como subcontratados. Isso é apenas um sólido e bom gerenciamento de riscos.

Tudo isso se chama transferência de risco e, na verdade, fazer com que a pessoa que, em última análise, pode ser responsável por um problema, seja responsável e não tenha que pagar à Wilmot ou a um de nossos outros clientes por um problema que, na verdade, não é deles. Portanto, são coisas importantes. No lado da distribuição, não sei se muitas empresas realmente se aprofundam nisso e têm esse nível de compreensão do que precisam procurar. Obrigado por falar sobre isso, Mike.

 

John McMullen

Então, minha pergunta para você, como proprietário de uma empresa, como revendedor, o que o preocupa do ponto de vista do gerenciamento de riscos? Quando você e Nick se sentam para elaborar uma apólice e ver o que precisa ser coberto, quais são as principais áreas de preocupação para você? Você mencionou o capital anteriormente, mas, na verdade, qual é a proteção que você procura do ponto de vista do gerenciamento de riscos?

 

Mike Wilmot

O que acontece aqui, John, é que a maior parte do risco nesse negócio é o lado da construção, e Nick acertou em cheio. É preciso garantir que todos os seus subcontratados estejam totalmente cobertos e que você tenha certificados atualizados de que todos eles foram acionados e estão em uso. Acho que o risco de mitigação mais importante que você pode ter é garantir que todos estejam cobertos, de modo que a transferência do risco seja transferida para as pessoas que realmente estão fazendo o trabalho. A maioria das pessoas que trabalham com construção sabe disso e isso também é verdade no setor modular. Você realmente precisa ter subcontratados aprovados para que eles tenham o seguro adequado. Atualmente, a segurança é muito importante. Não se pode nem mesmo entrar nos principais locais sem um EMR abaixo de um. Nick fez um trabalho magnífico com nossa equipe de segurança para garantir que isso aconteça.

 

John McMullen

Qual é o processo para garantir que todos estejam cobertos? Se eu for um novo revendedor ou um novo fabricante, e parece haver mais a cada dia, o que é ótimo, mas como eles fazem para garantir que todos os subcontratados ou seus parceiros estejam devidamente cobertos?

 

Mike Wilmot

Basicamente, você volta a cada um de seus subcontratados e exige o seguro de risco à medida que vai para o local. Os certificados de seguro devem ser emitidos, devem ser arquivados e todos devem estar atualizados. A maneira como fazemos isso é que nossos administradores não emitem uma ordem de compra até que isso seja totalmente executado para nós.

 

John McMullen

Nick, como segurador, qual é o seu melhor conselho para as pessoas do setor que pretendem acrescentar algo a uma apólice existente ou fazer a transição para uma nova apólice? Há algum dever de casa que eles precisem fazer antes de realizar essa mudança?

 

Nick Ververis

Sim, ótima pergunta, John. Discutimos muitos termos e conceitos, como transferência e mitigação de riscos, e todas essas coisas são realmente importantes. Acho que tudo se resume a entender se quem está ouvindo este podcast sente que tem o que eu chamaria de um plano à prova de bala. A confiança de que o profissional de confiança, o agente que está fornecendo a cobertura de seguro, realmente entende o risco conforme ele é apresentado e desenvolveu um plano que realmente capta todas as diferentes nuances do setor modular. É algo muito singular, portanto, esse é provavelmente o meu melhor conselho. Ter realmente o conhecimento de que você tem o programa certo em vigor. Com um plano de gerenciamento de riscos bem projetado, com todos os componentes adequados, tudo se resume à implementação.

Também descobri que essa é uma área em que muitas empresas modulares precisam de assistência. Há muitos fatores diferentes para garantir que elas estejam coletando todas as informações corretas não apenas de seus subcontratados, mas também de seus clientes de locação, que também precisam fornecer certas proteções ao cliente. Portanto, esses são fatores importantes. Sabe, já vi todos os tipos de perdas. Já vi sinistros de fatalidade, já vi grandes sinistros de transporte de automóveis e posso dizer que isso acontece e pode ser horrível, a menos que você tenha um plano à prova de balas. É isso que eu certamente acho que todo mundo deveria perceber que tem. Também gostaria de aproveitar esta oportunidade para lembrar a todos que devem analisar seriamente e considerar, caso não tenham, a cobertura de responsabilidade cibernética. Nos últimos anos, temos visto um grande número de problemas e reclamações, e os criminosos cibernéticos estão se tornando muito, muito sofisticados. Acho que esse tende a ser um item de cobertura que é um pouco negligenciado. Portanto, enquanto tenho a atenção de todos, quero pedir-lhes que talvez reconsiderem e analisem novamente seu plano atual para ver se isso é algo que eles têm em vigor. Não é uma questão de se você vai ser atacado em algum momento, mas tudo o que estamos lendo é que é apenas uma questão de quando. Mais uma vez, gostaria de retomar isso e é basicamente isso.

 

John McMullen

Obrigado e sim, você tem toda a razão. Qual é a melhor maneira de os ouvintes entrarem em contato com você se tiverem dúvidas, Nick?

 

Nick Ververis

Bem, obrigado. Sim, como você e eu estávamos conversando antes, John, não sei o que acontece com o setor modular, mas quando ele entra no seu sangue, fica no seu sangue. Eu amo o setor; sempre amei e sempre amarei. Agora que estou de volta como membro da MBI, quero realmente me apresentar como amigo e associado. Quero poder dar conselhos a qualquer pessoa que precise de ajuda. Eles certamente podem entrar em contato comigo. Meu e-mail é meu primeiro nome e Nick ponto Ververis. V de Victor, E, R, V de Victor, E, R, I, S em one digital.com. O telefone do meu escritório é (860) 658-6500. Certamente, qualquer pessoa pode me ligar a qualquer momento se quiser me falar algo. Estou aqui para ver se posso ajudar a todos.

 

John McMullen

Excelente. Muito obrigado, Nick e Mike. Agradeço muito o tempo de vocês hoje. Sei que, às vezes, as pessoas ficam com os olhos arregalados quando pensam em seguro, mas esse é um tópico muito importante. Nick, sei que faremos um artigo sobre seguro para construção modular em uma próxima edição da Modular Advantage. Estou realmente ansioso por isso. Mais uma vez, obrigado a ambos por compartilharem seu tempo comigo para esclarecer os dois lados dessa questão para nós hoje. Obrigado a ambos.

 

Nick Ververis

Muito obrigado. Agradeço muito a oportunidade.

 

John McMullen

Meu nome é John McMullen, e este foi mais um episódio de Inside Modular: O Podcast da Construção Modular Comercial. Até a próxima vez.